Le taux d'inflation n'a jamais été aussi peu élevé qu'aujourd'hui, et la concurrence entre les établissements bancaires est vive. Résultat : l'emprunt immobilier atteint des taux planchers. Si vous avez souscrit un prêt avant 1998, lorsque les taux étaient au plus haut, vous avez intérêt à renégocier votre crédit afin de revenir à un taux de remboursement emprunt plus proche de celui du marché.

La méthode la plus simple consiste à demander directement à son banquier de revoir son taux à la baisse. Il ne se montrera peut-être pas très réceptif : la négociation ne fait pas son affaire. L'exercice consiste alors à souscrire un autre crédit, à un taux moins élevé, et à rembourser en une seule fois le crédit initial avec l'argent débloqué. C'est ce qu'on appelle couramment le rachat de prêt.

Attention, ne foncez pas tête baissée : le rachat prêt peut supporter des frais de levée d'hypothèque, ainsi que d'importantes pénalités de remboursement emprunt anticipé. Celles-ci sont souvent forfaitaires et correspondent en moyenne à 6 mois d'intérêts (sans toutefois généralement excéder un maximum de 3% du capital restant dû).

En principe, pour que votre opération soit rentable, il ne faut pas être dans les premières années de votre remboursement emprunt , car le plafond des 3% représente alors une somme très importante et ne joue pas de rôle modérateur. Dans les dernières années, le bénéfice réalisé sur les intérêts restants s'avère insuffisant eu égard aux frais engagés par le rachat. Dans l'idéal, il est préférable que votre crédit initial soit à mi-chemin, et que la différence entre le taux actuellement en cours et le taux du nouveau prêt soit au moins de 1,5%. Prenez aussi en compte le temps passé à souscrire votre nouveau prêt et à assurer toutes les démarches de transfert de compte : une dizaine d'heures… au minimum.

Pour avoir un premier aperçu des prix du marché surfez sur internet. La plupart des établissements spécialisés dans le rachat prêt proposent une simulation rachat crédit en ligne.

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