Changer de banque : quelques conseils pratiques

Choisir une banque : privilégiez les services et la performance

Vous devez choisir une banque qui serve vos intérêts et qui vous apporte les meilleurs services pour vous aider à gérer vos comptes et faire fructifier vos portefeuilles. Plusieurs possibilités existent sur le marché : les solutions traditionnelles, les compagnies d'assurances disposant de services bancaires, la Banque Postale, les banques privées, les courtiers qui opèrent souvent pour le compte de grands groupes et les banques en ligne. Pour bien choisir une banque, vous devez mener une étude comparative des offres du marché et apprécier la qualité des services susceptibles de vous être proposés aux tarifs les plus avantageux.

Ouvrir un compte : bénéficiez d’une solution personnalisée

Votre choix est fait, vous pouvez ouvrir un compte auprès de votre nouvelle banque. Il vous est possible de prendre en charge toutes les démarches pour prévenir votre employeur et les différents organismes de votre changement de banque. Certaines banques vous proposent aussi, sans frais ni agios supplémentaires, de confier cette opération à votre conseiller personnel en signant une lettre de mandat dans le cadre d’un kit de transfert par exemple. Votre conseiller personnel pourra alors prendre en charge les aspects administratifs du changement de banque : information de vos nouvelles coordonnées bancaires à tous les organismes qui prélevaient sur votre ancien compte, mise en place de virements automatiques… Si vous optez pour une agence bancaire Internet, vous aurez la possibilité d'ouvrir un compte  en ligne, par courrier ou au téléphone à l'aide d'un conseiller.

Ne clôturez pas tout de suite votre ancien compte bancaire

Ne clôturez pas tout de suite votre ancien compte bancaire et faites en sorte qu'il soit suffisamment provisionné durant six à huit semaines pour permettre le règlement de chèques ou de factures  émis(es) avec retard. Coupez vos cartes de crédits, barrez tous les chèques restants en y portant la mention «Annulé» avant de les remettre à la banque.

Ouvrir un compte : bénéficier d’un changement de banque en toute sécurité

Les banques se sont engagées à faciliter la mobilité de leur client (service d’aide à la mobilité) et à partir du 1er novembre 2009 elles devront en particulier :

•    Offrir la gratuité de la clôture de tout compte de dépôts ou compte sur livret.

•    Mettre à disposition un guide de la mobilité.

•    La nouvelle banque devra :
- Communiquer dans un délai de 5 jours ouvrés les modifications de coordonnées bancaires aux émetteurs, après réception de l’ensemble des informations et documents nécessaires fournis par le client.
- Mettre en place les virements permanents depuis le nouveau compte de dépôt dans un délai de 5 jours ouvrés à compter de la fourniture par le client des informations nécessaires.
- Si un incident de fonctionnement est enregistré sur ce nouveau compte suite à une erreur de la banque ou de son prestataire extérieur durant la mise en place de ce service, il ne pourra donner lieu à la perception par la banque de frais d’incidents.

•    La banque d’origine disposera de 5 jours ouvrés maximum suite à la demande du client (ou de la nouvelle banque) pour mettre à disposition le récapitulatif des opérations automatiques et récurrentes ayant transitées sur le compte les 13 derniers mois

•    Si des chèques sont présentés sur le compte clos, la banque d’origine doit s’efforcer par tout moyen à sa disposition de prévenir son ancien client avant tout rejet pour lui permettre de régulariser sa situation.

Une fois prise en compte des nouvelles coordonnées bancaires, le client pourra fermer son ancien compte. Attention cependant à ce qu’aucune opération de paiement ne s’y présente, car malgré tout votre banque d’origine peut ne pas arriver à vous prévenir, surtout si vous avez déménagé. Évidemment à votre demande, votre ancienne banque annulera vos ordres de virement permanent et vira votre solde créditeur sur votre nouveau compte. Elle devra ensuite procéder à la fermeture du compte dans un délai de 10 jours ouvrés.