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Rachat de crédit : tout savoir sur la renégociation de prêt

Comment renégocier son prêt ? Faut-il constituer plusieurs dossiers ? Qu'est-ce qu'une garantie hypothécaire ? Réponses à toutes les questions que vous vous posez, parce qu'un rachat de crédit compris est un rachat de crédit réussi !

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Renégociation de prêt

Le rachat de crédit, c'est pour qui ?

- Le rachat de crédit s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels qui souhaitent alléger leurs mensualités de remboursement et retrouver un budget équilibré.
- Professionnels, votre société doit avoir au moins 3 ans d'existence.
- Propriétaires, si vous êtes inscrits au fichier des incidents de paiement des crédits particuliers de la Banque de France, votre demande reste recevable. Les rejets de prélèvements ne constituent pas un motif de refus, toutefois les rejets de chèques doivent avoir été régularisés auparavant.
- Si vous avez déjà bénéficié d'un refinancement de prêt, une seconde demande est possible. Cependant, votre première restructuration de crédit ne doit pas avoir fait l'objet d'incidents de paiement et un minimum d'un an doit s'être écoulé entre les deux demandes.

Renégociation de crédit : peut-on faire plusieurs demandes ?

Vous pouvez déposer plusieurs demandes de rachat de crédit en même temps.Si vous faites appel à un intermédiaire, multiplier les démarches est inutile. L'intermédiaire en rachat de crédit se charge de proposer votre dossier à l'ensemble des organismes spécialisés dont il est le partenaire, vous mettez d'emblée toutes les chances de votre côté. Si vous vous adressez directement aux établissements de crédit rien ne garantit que votre dossier soit accepté par le premier interlocuteur auquel vous vous adressez. En cas de refus, vous devrez recommencer les démarches auprès d'autres banques.

Quels crédits financer ?

Crédit immobilier et crédit consommation ne sont pas les seuls concernés par le rachat de crédit. Impôts, charges de co-propriété, factures... Les retards de paiement peuvent tous être incorporés au montant à financer.
Vous pouvez aussi choisir de ne racheter qu'une partie des crédits en cours et d'en conserver d'autres. L'important est que les mensualités du nouveau prêt et celles des crédits conservés ne dépassent pas 35 % de votre budget mensuel.
Sachez qu'il est possible d'ajouter aux crédits à racheter une trésorerie. Toutefois, son utilisation devra être justifiée au-delà d'un certain montant.

Combien de temps dure un prêt ?

La durée du prêt doit être adaptée à votre budget, de manière à ce que votre taux d'endettement soit conforme à votre capacité de remboursement. En moyenne, un refinancement de prêt dure 12 ans, mais il peut aller jusqu'à 35 ans pour un prêt hypothécaire. La dernière échéance doit intervenir avant l'âge de 80 ans, 90 ans pour un prêt hypothécaire.

Qu'est-ce que la garantie hypothécaire ?

L'hypothèque apporte une garantie au prêteur qui peut, en cas de non-paiement, vendre votre bien pour obtenir le recouvrement des fonds versés. Un prêt sans hypothèque est également possible, sachez cependant que le montant du crédit personnel obtenu sera moins important, son taux d'intérêt moins avantageux et sa durée limitée à 12 ans. Un prêt cautionné (par un organisme agréé) peut aller jusqu'à 25 ans et vous permettra de ne pas hypothéquer votre bien.
En cas de vente de votre logement, vous pouvez solder le prêt par anticipation avec une partie du produit de la vente ou bien proposer au prêteur une hypothèque de substitution sur un nouveau logement.