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Surendettement : des solutions avant la commission de surendettement ?

Dans un contexte socio-économique difficile, le surendettement des particuliers est en recrudescence. Le surendettement est l'incapacité d'un foyer à honorer le paiement des ses charges et de ses dettes à caractère non professionnel. Une situation réelle d'étranglement financier n'aura bien souvent pour issue de secours que la commission de surendettement.

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Quelles solutions avant la commission de surendettement ?

Crédit de surendettement : qui peut en bénéficier ?

La condition sine qua non pour pouvoir prétendre au crédit de surendettement ou au rachat de crédits est ne pas être fiché comme mauvais payeur. En effet, si vous êtes inscrit au Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), n'espérez pas obtenir un crédit de surendettement (ni aucun autre type de prêt). Dès votre inscription à ce fichier, tous les établissements de crédit ont été informés de vos difficultés. Une nouvelle contraction de prêt vous sera alors refusée afin d'éviter que vous n'augmentiez votre endettement.
Par contre, si vous n'avez connu aucun incident de paiement auprès d'un organisme financier, vous pouvez commencer à comparer attentivement les diverses offres. Mais si votre taux d'endettement est trop élevé, préparez-vous également à essuyer des refus.

Calcul du taux d'endettement : des outils en ligne

Le taux d'endettement s'obtient en divisant vos charges fixes mensuelles par vos revenus fixes mensuels. Il est généralement admis qu'un taux d'endettement est acceptable et permet de vivre confortablement s'il n'excède pas les 33 %. Plusieurs organismes de crédit mettent à votre disposition en ligne un logiciel de calcul du taux d'endettement. Le résultat obtenu ne sera qu'indicatif et ne présupposera pas de l'obtention du crédit. Avant de calculer votre taux d'endettement en ligne, rassemblez tous les documents indispensables au calcul (bulletin de salaire, quittance de loyer, attestation d'allocations familiales, échéancier de remboursement de prêt, etc.).

Société de crédit : évitez de tricher et comparez les offres

Une des tentations, qui peut mener directement à une situation de surendettement, est de tricher sur vos revenus ou vos charges lors de votre demande de prêt auprès de la société de crédit. Il est souvent préférable de patienter pour acquérir un nouveau bien de consommation, plutôt que de l'acheter à crédit, si on sait qu'on n'aura pas les moyens de le rembourser ou qu'on est dans une situation de précarité. Dans tous les cas, la précipitation est mauvaise conseillère. Pour préparer un avenir serein, prenez le temps de comparer les offres avant de choisir votre société de crédit.